วางแผนการเงินส่วนบุคคล เริ่มได้จากคำถามง่าย ๆ ว่า เงินที่เรามีอยู่ตอนนี้ต้องดูแลเรื่องอะไรบ้าง และถ้าหลายเรื่องต้องใช้เงินพร้อมกัน เงินก้อนนั้นจะยังพอไหม การแบ่งเงินตามหน้าที่ช่วยให้เราเห็นทั้งค่าใช้จ่าย เงินสำรองฉุกเฉิน และเงินสำหรับอนาคต โดยไม่เผลอนับเงินก้อนเดียวซ้ำหลายเป้าหมาย
