คำถามนี้อาจจะฟังดูจี้จุดไปนิดนะคะ แต่ในฐานะที่ว่านคลุกคลีกับการวางแผนการเงินและบริหารความเสี่ยงมานาน ว่านเห็น “บทเรียนราคาแพง” มาเยอะมากค่ะ หลายคนตั้งเป้าเก็บเงิน 10 ล้านแรกเพื่อเกษียณ แต่กลับต้องส่งมอบเงินก้อนนั้นทั้งหมดให้กับโรงพยาบาลเพียงเพราะ “แจ็กพอตสุขภาพ” แตกเพียงครั้งเดียว

ทำไมเดี๋ยวนี้เวลาคุยเรื่องประกันสุขภาพ ใครๆ ก็พูดถึงวงเงิน 60 ล้าน 80 ล้าน 100 ล้าน หรือไปถึง 120 ล้าน? มันคือการตลาดที่หลอกให้เราจ่ายแพง หรือมันคือ “ความจำเป็น” ที่เรามองข้ามไป? วันนี้ว่านจะพาเพื่อนๆ ชาว maytapriya.me ไปหาคำตอบจากตัวเลขจริงและเคสจริงที่เกิดขึ้นกับคนดังในบ้านเราค่ะ

เมื่อ “เงินล้าน” กลายเป็นเพียง “เศษเงิน” ในวันที่เจอวิกฤตสุขภาพ

ถ้าใครยังติดภาพจำว่ามีประกันวงเงิน 1-5 ล้านบาทแล้วจะ “นอนหลับฝันดี” ว่านอยากให้ลองดูสถิติค่ารักษาจากเคสจริงเหล่านี้ค่ะ แล้วคุณจะรู้ว่าโรคร้ายในยุคนี้ไม่ได้พรากแค่สุขภาพ แต่พราก “ความมั่งคั่ง” ไปด้วย

• เคสคุณจ๊ะ นงผณี: รักษาคุณพ่อเพียง 2 เดือนกว่า แต่ค่าใช้จ่ายพุ่งทะลุ “เกือบ 10 ล้านบาท”! จุดที่น่าตกใจคือค่ายาฆ่าเชื้อเพียงตัวเดียวสูงถึง 90,000 บาท และมียาบางตัวที่ต้องให้ต่อเนื่องนาน 14 วัน ในราคาวันละ 100,000 บาท นี่คือคำตอบว่าทำไมวงเงินหลักล้านถึง “ละลาย” หายไปได้ในไม่กี่วันค่ะ
• เคสคุณหญิงแมงมุม (ม.ร.ว.ศรีคำรุ้ง ยุคล): นี่คือตัวอย่างของโรคเรื้อรังที่ใช้ค่ารักษาสูงเป็นอันดับต้นๆ ของไทย ตลอด 6 ปีที่ป่วยหนัก ยอดรวมค่ารักษาน่าจะแตะ “หลัก 100 ล้านบาท” ไปแล้ว ด้วยการฟอกไตสัปดาห์ละ 3 ครั้ง และการฉีดยาที่เคยสูงถึงวันละ 50-70 เข็ม หากไม่มีการวางแผนวงเงินที่สูงระดับร้อยล้านไว้ล่วงหน้า เงินเก็บทั้งชีวิตก็อาจจะไม่พอรักษา
• เคสคุณเมฆ วินัย ไกรบุตร: รักษาโรคตุ่มน้ำพองมานานกว่า 5 ปี ใช้เงินเก็บไปมากกว่า 20 ล้านบาท จนหมดสิ้น และหลังการเสียชีวิตในปี 2567 ยังทิ้งภาระหนี้สินจากการรักษาไว้อีกประมาณ 8 ล้านบาท สะท้อนให้เห็นว่า “โรคประหลาด” หรือโรคเฉพาะทาง สามารถกัดกินสินทรัพย์ครอบครัวได้รุนแรงขนาดไหน
• เคสคุณปอ ทฤษฎี: จากไข้เลือดออกที่ดูเหมือนธรรมดา แต่เมื่อเข้าขั้นวิกฤตจนต้องใช้เครื่อง ECMO (พยุงการทำงานของหัวใจและปอด) เพียง 70 วันใน ICU ค่ารักษาก็พุ่งไปถึง หลักหลายล้านบาท ทันที

มุมมองจากว่าน: ในทางเศรษฐศาสตร์ ประกันวงเงินสูงไม่ใช่ความฟุ่มเฟือย แต่คือ “Asset Protection” ค่ะ มันคือการโอนความเสี่ยงที่ “เราจ่ายเองไม่ไหว” ไปให้บริษัทประกันรับผิดชอบแทน เพื่อให้เงินออมที่เราพากเพียรเก็บมาทั้งชีวิตยังคงอยู่เพื่อครอบครัวค่ะ

ที่สำคัญ การเป็นประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ยังทำให้คุณไม่ต้องกังวลกับรายละเอียดปลีกย่อยว่าอะไรจะเบิกได้ หรือไม่ได้อีกด้วยนะคะ

Medical Inflation 10.8%: เมื่อค่าหมอโตเร็วกว่าเงินเฟ้อทั่วไป 15 เท่า!

ข้อมูลที่น่าตกใจจาก Thai PBS และรายงานภาวะสังคมไทยปี 2568-2569 ระบุว่า:

“อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) ในไทยพุ่งสูงถึง 10.8% ต่อปี ขณะที่เงินเฟ้อทั่วไปอยู่ไม่ถึง 1%”

นั่นหมายความว่า ค่ารักษาพยาบาลจะแพงขึ้นเป็น “2 เท่าในทุกๆ 7 ปี” * ถ้าวันนี้ผ่าตัดหัวใจราคา 1 ล้านบาท

• อีก 14 ปีข้างหน้า ค่ารักษาเดิมจะกลายเป็น 4 ล้านบาท!
• การถือประกันวงเงิน 100 ล้านในวันนี้ จึงเป็นการ “ซื้ออำนาจการรักษาในอนาคต” เพื่อให้มั่นใจว่าอีก 20 ปีข้างหน้า ในวันที่เราแก่ตัวลง เรายังมีเงินพอที่จะเข้าถึงนวัตกรรมที่ดีที่สุดค่ะ

ประกันสุขภาพวงเงินสูง คือราคาของการ “กลับมามีชีวิต”

เทคโนโลยีการแพทย์ก้าวหน้าขึ้นมาก แต่มันมาพร้อม “ป้ายราคา” ที่สูงลิ่ว:

1. Targeted Therapy: การรักษามะเร็งแบบมุ่งเป้าที่แม่นยำ ค่าใช้จ่ายคอร์สละ 1.7 – 3 ล้านบาท
2. Organ Transplant: การเปลี่ยนตับหรือไตใน รพ. เอกชนระดับท็อป รวมค่าดูแลต่อเนื่อง บิลมักจะจบที่ 5-10 ล้านบาท
3. Robotic Surgery: ผ่าตัดแผลเล็กด้วยหุ่นยนต์ ฟื้นตัวไว แต่มีค่าอุปกรณ์พิเศษที่ประกันแผนเล็กมักจะ “เอาไม่อยู่”

การมีประกันสุขภาพเหมาจ่ายวงเงินสูง จะช่วยให้คุณพร้อมรับกับทุกราคา ไม่ว่าเทคโนโลยีจะไปถึงจุดไหน คุณก็พร้อมรับมือค่ะ

เจาะลึก 4 แผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย วงเงินสูง First Class Ultra

ว่านได้คัดเลือกแผนจาก Allianz Ayudhya มาเปรียบเทียบให้เห็นชัดๆ ตามความต้องการที่ต่างกันค่ะ

เคลียร์ทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับ ประกันสุขภาพวงเงินสูง

เพื่อให้เพื่อนๆ ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น ว่านรวบรวมคำถามที่เจอบ่อยที่สุดมาตอบให้ตรงนี้ค่ะ

Q1: วงเงินเยอะขนาดนี้ เบี้ยประกันต้องแพงหูฉี่แน่เลย?

Wan’s Answer: ไม่เสมอไปค่ะ สำหรับคนวัยทำงานอายุ 30 ต้นๆ เบี้ยประกันแผน 60-80 ล้าน อยู่ที่ประมาณเดือนละ 3,000 กว่าบาทเท่านั้น แต่แลกกับความปลอดภัยของเงินเก็บ 60 ล้านในบัญชี ว่านว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มที่สุดค่ะ

Q2: มีสวัสดิการบริษัท หรือประกันเดิมอยู่แล้ว 1-2 ล้าน ทำเพิ่มทำไม?

Wan’s Answer: สวัสดิการเดิมมีไว้จ่าย “น้ำจิ้ม” ค่ะ ส่วนแผน 100 ล้านมีไว้จ่าย “จานหลัก” เพราะค่ารักษา 1-2 ล้าน/ปี คุ้มครองได้กับโรคร้ายแรงบางประเภท แต่หลาย ๆ ครั้ง มันก็ไม่เพียงพอค่ะ

Q3: ถ้าเจ็บป่วยต่างประเทศ ประกันร้อยล้านช่วยอะไรได้ไหม?

Wan’s Answer: แผน First Class Ultra จะคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการรักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นภายนอก

ประเทศไทยเฉพาะกรณีเป็นผู้ป่วยฉุกเฉิน ภายนอกประเทศไทยค่ะ โดยบริษัทจะจ่ายจํานวนเงินผลประโยชน์ เฉพาะการป่วยที่เกิดขึ้นภายหลัง 30 วัน นับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม

Q4: เห็นว่าคุ้มครอง “โรคทางจิตเวช” ด้วย จริงไหม?

Wan’s Answer: จริงค่ะ! นี่คือจุดเด่นที่ทำให้แผนนี้เป็น First Class เพราะครอบคลุมค่ารักษาโรคทางจิตเวช ซึ่งปัจจุบันคนวัยทำงานเป็นกันเยอะมาก ทั้งซึมเศร้าหรือภาวะเครียดสะสม แผนนี้ดูแลเรื่องนี้ด้วยค่ะ (ตามเงื่อนไขแผน)

Q5: จ่ายค่าตรวจสุขภาพและวัคซีนให้ตั้ง 80,000 – 100,000 บาท คุ้มจริงหรือแค่ตัวเลข?

Wan’s Answer: คุ้มมากสำหรับสายรักสุขภาพค่ะ! แผน 100MB และ 120MB ออกแบบมาเพื่อให้เรา “ป้องกันก่อนป่วย” คุณสามารถไปฉีดวัคซีนป้องกันมะเร็งปากมดลูก (HPV), วัคซีนไข้หวัดใหญ่ หรือตรวจสุขภาพชุดใหญ่แบบ Full Option ได้ฟรีตามวงเงิน เหมือนบริษัทประกันช่วยออกเงินให้เราดูแลตัวเองทุกปีค่ะ

Q6: ถ้าเป็น “โรคดื้อยา” หรือต้องใช้ “ยาประหลาด” ประกันตัวนี้จ่ายไหม?

Wan’s Answer: จ่ายค่ะ เพราะเป็นแบบ “เหมาจ่ายตามจริง” ตราบใดที่ยาลูกค้าใช้ผ่านการรับรองทางการแพทย์และมีความจำเป็นในการรักษา ไม่ว่าจะเป็นยานวัตกรรมใหม่หรือยาฆ่าเชื้อเข็มละแสนแบบเคสคุณจ๊ะ ประกันแผนนี้ก็รับผิดชอบให้ทั้งหมดภายใต้วงเงินเหมาจ่ายค่ะ

Q7: ถ้าวันหนึ่งเราแก่ไปแล้วเบี้ยจะพุ่งสูงจนจ่ายไม่ไหวไหม?

Wan’s Answer: เป็นคำถามที่ดีมากค่ะ เบี้ยประกันสุขภาพปรับตามอายุเป็นเรื่องปกติ แต่การมีแผนวงเงินสูงช่วยให้เรา “จบ” ในกรมธรรม์เดียว ไม่ต้องไปหาซื้อเพิ่มตอนอายุเยอะซึ่งจะแพงกว่าและสมัครยากกว่า นอกจากนี้ ถ้าเราวางแผนการเงินคู่กับแผนออมเงิน, การออมหุ้นหรือกองทุนตั้งแต่วันนี้ เงินปันผลในอนาคตจะกลับมาช่วยจ่ายเบี้ยประกันให้เราเองค่ะ หากอยากวางแผนส่วนนี้เพิ่มปรึกษาว่านได้นะคะ

อย่ารอให้ถึงวันที่ต้องเลือกระหว่าง “เงินออม” กับ “ชีวิต”

ลองจินตนาการดูนะคะ… ในวันที่เราเจ็บป่วยหนัก สิ่งเดียวที่เราต้องการคือ “การรักษาที่ดีที่สุด” ไม่ใช่การมานั่งกังวลว่า “เรามีเงินจ่ายไหม?”

การตัดสินใจทำประกันสุขภาพวงเงินสูงในวันนี้ ไม่ใช่การเสียเงินทิ้ง แต่มันคือการซื้อ “อำนาจในการตัดสินใจ” ให้กับตัวเราเองในวันที่เราอ่อนแอที่สุด เพื่อไม่ให้เงินที่คุณทำงานหนักมาทั้งชีวิต ต้องกลายเป็นแค่ตัวเลขที่โอนไปจ่ายบิลโรงพยาบาลในพริบตา

“รักตัวเองและครอบครัวให้เป็น คือการไม่ปล่อยให้ความมั่นคงของเราขึ้นอยู่กับโชคชะตาค่ะ”

หากเพื่อนๆ สนใจอยากให้ว่านช่วยคำนวณเบี้ยประกันตามช่วงอายุ หรืออยากเปรียบเทียบแผนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ ทักมาคุยกับว่านได้โดยตรงที่ไลน์ @MeMaytapriya นะคะ ว่านยินดีช่วยวางแผนให้คุณหลับสบายในทุกค่ำคืนค่ะ

👉 อยากรู้ว่าเบี้ยประกัน 100 ล้านของคุณเท่าไหร่? [คลิกที่นี่เพื่อเช็คเบี้ยกับว่าน]

👉 ศึกษาแผน First Class Ultra เพิ่มเติม ได้ที่ https://maytapriya.me/ เพื่อความอุ่นใจระดับเฟิร์สคลาสตั้งแต่วันนี้!

The post ประกันสุขภาพ ทำไมวงเงินต้องสูงถึง 120 ล้าน และทำไมต้องเป็นแบบ “เหมาจ่าย” appeared first on MEMAYTAPRIYA.