คำถามนี้อาจจะฟังดูจี้จุดไปนิดนะคะ แต่ในฐานะที่ว่านคลุกคลีกับการวางแผนการเงินและบริหารความเสี่ยงมานาน ว่านเห็น “บทเรียนราคาแพง” มาเยอะมากค่ะ หลายคนตั้งเป้าเก็บเงิน 10 ล้านแรกเพื่อเกษียณ แต่กลับต้องส่งมอบเงินก้อนนั้นทั้งหมดให้กับโรงพยาบาลเพียงเพราะ “แจ็กพอตสุขภาพ” แตกเพียงครั้งเดียว

ทำไมเดี๋ยวนี้เวลาคุยเรื่องประกันสุขภาพ ใครๆ ก็พูดถึงวงเงิน 60 ล้าน 80 ล้าน 100 ล้าน หรือไปถึง 120 ล้าน? มันคือการตลาดที่หลอกให้เราจ่ายแพง หรือมันคือ “ความจำเป็น” ที่เรามองข้ามไป? วันนี้ว่านจะพาเพื่อนๆ ชาว maytapriya.me ไปหาคำตอบจากตัวเลขจริงและเคสจริงที่เกิดขึ้นกับคนดังในบ้านเราค่ะ

เมื่อ “เงินล้าน” กลายเป็นเพียง “เศษเงิน” ในวันที่เจอวิกฤตสุขภาพ

ถ้าใครยังติดภาพจำว่ามีประกันวงเงิน 1-5 ล้านบาทแล้วจะ “นอนหลับฝันดี” ว่านอยากให้ลองดูสถิติค่ารักษาจากเคสจริงเหล่านี้ค่ะ แล้วคุณจะรู้ว่าโรคร้ายในยุคนี้ไม่ได้พรากแค่สุขภาพ แต่พราก “ความมั่งคั่ง” ไปด้วย

• เคสคุณจ๊ะ นงผณี: รักษาคุณพ่อเพียง 2 เดือนกว่า แต่ค่าใช้จ่ายพุ่งทะลุ “เกือบ 10 ล้านบาท”! จุดที่น่าตกใจคือค่ายาฆ่าเชื้อเพียงตัวเดียวสูงถึง 90,000 บาท และมียาบางตัวที่ต้องให้ต่อเนื่องนาน 14 วัน ในราคาวันละ 100,000 บาท นี่คือคำตอบว่าทำไมวงเงินหลักล้านถึง “ละลาย” หายไปได้ในไม่กี่วันค่ะ
• เคสคุณหญิงแมงมุม (ม.ร.ว.ศรีคำรุ้ง ยุคล): นี่คือตัวอย่างของโรคเรื้อรังที่ใช้ค่ารักษาสูงเป็นอันดับต้นๆ ของไทย ตลอด 6 ปีที่ป่วยหนัก ยอดรวมค่ารักษาน่าจะแตะ “หลัก 100 ล้านบาท” ไปแล้ว ด้วยการฟอกไตสัปดาห์ละ 3 ครั้ง และการฉีดยาที่เคยสูงถึงวันละ 50-70 เข็ม หากไม่มีการวางแผนวงเงินที่สูงระดับร้อยล้านไว้ล่วงหน้า เงินเก็บทั้งชีวิตก็อาจจะไม่พอรักษา
• เคสคุณเมฆ วินัย ไกรบุตร: รักษาโรคตุ่มน้ำพองมานานกว่า 5 ปี ใช้เงินเก็บไปมากกว่า 20 ล้านบาท จนหมดสิ้น และหลังการเสียชีวิตในปี 2567 ยังทิ้งภาระหนี้สินจากการรักษาไว้อีกประมาณ 8 ล้านบาท สะท้อนให้เห็นว่า “โรคประหลาด” หรือโรคเฉพาะทาง สามารถกัดกินสินทรัพย์ครอบครัวได้รุนแรงขนาดไหน
• เคสคุณปอ ทฤษฎี: จากไข้เลือดออกที่ดูเหมือนธรรมดา แต่เมื่อเข้าขั้นวิกฤตจนต้องใช้เครื่อง ECMO (พยุงการทำงานของหัวใจและปอด) เพียง 70 วันใน ICU ค่ารักษาก็พุ่งไปถึง หลักหลายล้านบาท ทันที

มุมมองจากว่าน: ในทางเศรษฐศาสตร์ ประกันวงเงินสูงไม่ใช่ความฟุ่มเฟือย แต่คือ “Asset Protection” ค่ะ มันคือการโอนความเสี่ยงที่ “เราจ่ายเองไม่ไหว” ไปให้บริษัทประกันรับผิดชอบแทน เพื่อให้เงินออมที่เราพากเพียรเก็บมาทั้งชีวิตยังคงอยู่เพื่อครอบครัวค่ะ

ที่สำคัญ การเป็นประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย ยังทำให้คุณไม่ต้องกังวลกับรายละเอียดปลีกย่อยว่าอะไรจะเบิกได้ หรือไม่ได้อีกด้วยนะคะ

Medical Inflation 10.8%: เมื่อค่าหมอโตเร็วกว่าเงินเฟ้อทั่วไป 15 เท่า!

ข้อมูลที่น่าตกใจจาก Thai PBS และรายงานภาวะสังคมไทยปี 2568-2569 ระบุว่า:

“อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) ในไทยพุ่งสูงถึง 10.8% ต่อปี ขณะที่เงินเฟ้อทั่วไปอยู่ไม่ถึง 1%”

นั่นหมายความว่า ค่ารักษาพยาบาลจะแพงขึ้นเป็น “2 เท่าในทุกๆ 7 ปี” * ถ้าวันนี้ผ่าตัดหัวใจราคา 1 ล้านบาท

• อีก 14 ปีข้างหน้า ค่ารักษาเดิมจะกลายเป็น 4 ล้านบาท!
• การถือประกันวงเงิน 100 ล้านในวันนี้ จึงเป็นการ “ซื้ออำนาจการรักษาในอนาคต” เพื่อให้มั่นใจว่าอีก 20 ปีข้างหน้า ในวันที่เราแก่ตัวลง เรายังมีเงินพอที่จะเข้าถึงนวัตกรรมที่ดีที่สุดค่ะ

ประกันสุขภาพวงเงินสูง คือราคาของการ “กลับมามีชีวิต”

เทคโนโลยีการแพทย์ก้าวหน้าขึ้นมาก แต่มันมาพร้อม “ป้ายราคา” ที่สูงลิ่ว:

1. Targeted Therapy: การรักษามะเร็งแบบมุ่งเป้าที่แม่นยำ ค่าใช้จ่ายคอร์สละ 1.7 – 3 ล้านบาท
2. Organ Transplant: การเปลี่ยนตับหรือไตใน รพ. เอกชนระดับท็อป รวมค่าดูแลต่อเนื่อง บิลมักจะจบที่ 5-10 ล้านบาท
3. Robotic Surgery: ผ่าตัดแผลเล็กด้วยหุ่นยนต์ ฟื้นตัวไว แต่มีค่าอุปกรณ์พิเศษที่ประกันแผนเล็กมักจะ “เอาไม่อยู่”

การมีประกันสุขภาพเหมาจ่ายวงเงินสูง จะช่วยให้คุณพร้อมรับกับทุกราคา ไม่ว่าเทคโนโลยีจะไปถึงจุดไหน คุณก็พร้อมรับมือค่ะ

เจาะลึก 4 แผนประกันสุขภาพเหมาจ่าย วงเงินสูง First Class Ultra

ว่านได้คัดเลือกแผนจาก Allianz Ayudhya มาเปรียบเทียบให้เห็นชัดๆ ตามความต้องการที่ต่างกันค่ะ

เคลียร์ทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับ ประกันสุขภาพวงเงินสูง

เพื่อให้เพื่อนๆ ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น ว่านรวบรวมคำถามที่เจอบ่อยที่สุดมาตอบให้ตรงนี้ค่ะ

Q1: วงเงินเยอะขนาดนี้ เบี้ยประกันต้องแพงหูฉี่แน่เลย?

Wan’s Answer: ไม่เสมอไปค่ะ สำหรับคนวัยทำงานอายุ 30 ต้นๆ เบี้ยประกันแผน 60-80 ล้าน อยู่ที่ประมาณเดือนละ 3,000 กว่าบาทเท่านั้น แต่แลกกับความปลอดภัยของเงินเก็บ 60 ล้านในบัญชี ว่านว่าเป็นการลงทุนที่คุ้มที่สุดค่ะ

Q2: มีสวัสดิการบริษัท หรือประกันเดิมอยู่แล้ว 1-2 ล้าน ทำเพิ่มทำไม?

Wan’s Answer: สวัสดิการเดิมมีไว้จ่าย “น้ำจิ้ม” ค่ะ ส่วนแผน 100 ล้านมีไว้จ่าย “จานหลัก” เพราะค่ารักษา 1-2 ล้าน/ปี คุ้มครองได้กับโรคร้ายแรงบางประเภท แต่หลาย ๆ ครั้ง มันก็ไม่เพียงพอค่ะ

Q3: ถ้าเจ็บป่วยต่างประเทศ ประกันร้อยล้านช่วยอะไรได้ไหม?

Wan’s Answer: แผน First Class Ultra จะคุ้มครองค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการรักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นภายนอก

ประเทศไทยเฉพาะกรณีเป็นผู้ป่วยฉุกเฉิน ภายนอกประเทศไทยค่ะ โดยบริษัทจะจ่ายจํานวนเงินผลประโยชน์ เฉพาะการป่วยที่เกิดขึ้นภายหลัง 30 วัน นับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามสัญญาเพิ่มเติม

Q4: เห็นว่าคุ้มครอง “โรคทางจิตเวช” ด้วย จริงไหม?

Wan’s Answer: จริงค่ะ! นี่คือจุดเด่นที่ทำให้แผนนี้เป็น First Class เพราะครอบคลุมค่ารักษาโรคทางจิตเวช ซึ่งปัจจุบันคนวัยทำงานเป็นกันเยอะมาก ทั้งซึมเศร้าหรือภาวะเครียดสะสม แผนนี้ดูแลเรื่องนี้ด้วยค่ะ (ตามเงื่อนไขแผน)

Q5: จ่ายค่าตรวจสุขภาพและวัคซีนให้ตั้ง 80,000 – 100,000 บาท คุ้มจริงหรือแค่ตัวเลข?

Wan’s Answer: คุ้มมากสำหรับสายรักสุขภาพค่ะ! แผน 100MB และ 120MB ออกแบบมาเพื่อให้เรา “ป้องกันก่อนป่วย” คุณสามารถไปฉีดวัคซีนป้องกันมะเร็งปากมดลูก (HPV), วัคซีนไข้หวัดใหญ่ หรือตรวจสุขภาพชุดใหญ่แบบ Full Option ได้ฟรีตามวงเงิน เหมือนบริษัทประกันช่วยออกเงินให้เราดูแลตัวเองทุกปีค่ะ

Q6: ถ้าเป็น “โรคดื้อยา” หรือต้องใช้ “ยาประหลาด” ประกันตัวนี้จ่ายไหม?

Wan’s Answer: จ่ายค่ะ เพราะเป็นแบบ “เหมาจ่ายตามจริง” ตราบใดที่ยาลูกค้าใช้ผ่านการรับรองทางการแพทย์และมีความจำเป็นในการรักษา ไม่ว่าจะเป็นยานวัตกรรมใหม่หรือยาฆ่าเชื้อเข็มละแสนแบบเคสคุณจ๊ะ ประกันแผนนี้ก็รับผิดชอบให้ทั้งหมดภายใต้วงเงินเหมาจ่ายค่ะ

Q7: ถ้าวันหนึ่งเราแก่ไปแล้วเบี้ยจะพุ่งสูงจนจ่ายไม่ไหวไหม?

Wan’s Answer: เป็นคำถามที่ดีมากค่ะ เบี้ยประกันสุขภาพปรับตามอายุเป็นเรื่องปกติ แต่การมีแผนวงเงินสูงช่วยให้เรา “จบ” ในกรมธรรม์เดียว ไม่ต้องไปหาซื้อเพิ่มตอนอายุเยอะซึ่งจะแพงกว่าและสมัครยากกว่า นอกจากนี้ ถ้าเราวางแผนการเงินคู่กับแผนออมเงิน, การออมหุ้นหรือกองทุนตั้งแต่วันนี้ เงินปันผลในอนาคตจะกลับมาช่วยจ่ายเบี้ยประกันให้เราเองค่ะ หากอยากวางแผนส่วนนี้เพิ่มปรึกษาว่านได้นะคะ

อย่ารอให้ถึงวันที่ต้องเลือกระหว่าง “เงินออม” กับ “ชีวิต”

ลองจินตนาการดูนะคะ… ในวันที่เราเจ็บป่วยหนัก สิ่งเดียวที่เราต้องการคือ “การรักษาที่ดีที่สุด” ไม่ใช่การมานั่งกังวลว่า “เรามีเงินจ่ายไหม?”

การตัดสินใจทำประกันสุขภาพวงเงินสูงในวันนี้ ไม่ใช่การเสียเงินทิ้ง แต่มันคือการซื้อ “อำนาจในการตัดสินใจ” ให้กับตัวเราเองในวันที่เราอ่อนแอที่สุด เพื่อไม่ให้เงินที่คุณทำงานหนักมาทั้งชีวิต ต้องกลายเป็นแค่ตัวเลขที่โอนไปจ่ายบิลโรงพยาบาลในพริบตา

“รักตัวเองและครอบครัวให้เป็น คือการไม่ปล่อยให้ความมั่นคงของเราขึ้นอยู่กับโชคชะตาค่ะ”

หากเพื่อนๆ สนใจอยากให้ว่านช่วยคำนวณเบี้ยประกันตามช่วงอายุ หรืออยากเปรียบเทียบแผนที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ ทักมาคุยกับว่านได้โดยตรงที่ไลน์ @MeMaytapriya นะคะ ว่านยินดีช่วยวางแผนให้คุณหลับสบายในทุกค่ำคืนค่ะ

👉 อยากรู้ว่าเบี้ยประกัน 100 ล้านของคุณเท่าไหร่? [คลิกที่นี่เพื่อเช็คเบี้ยกับว่าน]

👉 ศึกษาแผน First Class Ultra เพิ่มเติม ได้ที่ https://maytapriya.me/ เพื่อความอุ่นใจระดับเฟิร์สคลาสตั้งแต่วันนี้!

The post ประกันสุขภาพ ทำไมวงเงินต้องสูงถึง 120 ล้าน และทำไมต้องเป็นแบบ “เหมาจ่าย” appeared first on MEMAYTAPRIYA.

ว่านเชื่อว่าพนักงานออฟฟิศเกือบ 100% มี “สิทธิประกันสังคม” ติดตัวกันอยู่แล้วใช่ไหมคะ? และหลายคนก็รู้สึกอุ่นใจว่า “ก็นี่ไง จ่ายเงินสมทบทุกเดือน ถ้าป่วยก็ไปหาหมอได้ฟรี ไม่เห็นต้องเสียเงินซื้อประกันเพิ่มเลย”

ตอนแรกว่านก็เคยคิดแบบนั้นค่ะ… จนกระทั่งได้เห็น “ของจริง” ในโรงพยาบาล วันนี้ว่านเลยอยากมาแชร์ในมุมมองเพื่อนถึงเพื่อนว่า ทำไมการมีแค่ประกันสังคมถึงอาจกลายเป็น “ความเสี่ยง” ที่คุณไม่ได้เตรียมใจรับมือ และทำไมการลงทุนในประกันสุขภาพส่วนตัวถึงเป็นการตัดสินใจที่ฉลาดที่สุดของมนุษย์เงินเดือนค่ะ

5 เหตุผลที่คนออฟฟิศต้องมีประกันสุขภาพเพิ่ม

“เวลา” คือต้นทุนที่แพงที่สุดของคนทำงาน

ลองจินตนาการดูนะคะ วันจันทร์เช้าที่คุณมีประชุมด่วน แต่ดันตื่นมาพร้อมไข้สูงและเจ็บคอจนพูดไม่ได้ สิ่งแรกที่คุณทำคือการไปโรงพยาบาลตามสิทธิประกันสังคม…

ภาพที่เห็นคือ คิวที่ยาวเหยียดตั้งแต่หน้าเคาน์เตอร์คัดกรอง คุณอาจจะต้องนั่งรอ 2-4 ชั่วโมงเพื่อพบหมอเพียง 5 นาที และรอรับยาอีก 1 ชั่วโมง สรุปคือคุณเสียเวลาไปเกือบทั้งวัน เพียงเพื่อยาลดไข้และยาแก้เจ็บคอ

ในมุมของว่าน: ประกันสุขภาพส่วนตัวช่วยซื้อ “เวลา” ให้เราค่ะ คุณสามารถเลือกเข้าโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำใกล้บ้านที่บริการรวดเร็ว นัดหมายผ่านแอปฯ ได้ล่วงหน้า ไม่ต้องลางานทั้งวันเพื่อไปหาหมอแค่ครั้งเดียว สำหรับคนทำงานอย่างเรา เวลาคือเงินทอง และความสะดวกสบายคือสิ่งที่ช่วยให้เราฟื้นตัวได้เร็วกว่าค่ะ

ส่วนต่างค่าห้อง… ฝันร้ายที่มาพร้อมบิลค่ารักษา

สิทธิประกันสังคมมีเพดานค่าห้องที่จำกัดค่ะ ซึ่งส่วนใหญ่มักจะครอบคลุมเพียงห้องรวม หรือห้องพักพื้นฐานที่โรงพยาบาลกำหนด แต่ในยุคที่ค่าห้องโรงพยาบาลเอกชนพุ่งสูงไปที่คืนละ 5,000 – 10,000 บาท (หรือมากกว่านั้น!)

ถ้าวันหนึ่งคุณต้องนอนโรงพยาบาลด้วยโรคที่ต้องพักฟื้นนานๆ ส่วนต่างค่าห้องที่คุณต้อง “ควักกระเป๋าจ่ายเอง” อาจจะมากกว่าเงินเดือนทั้งเดือนของคุณเสียอีกนะคะ

หากเพื่อนๆ กำลังมองหาทางเลือกที่ครอบคลุมเรื่องนี้ ว่านแนะนำให้ลองดู รวมแผนประกันสุขภาพที่น่าสนใจ ที่หน้าเว็บของว่านได้เลยค่ะ มีการเปรียบเทียบค่าห้องและค่ารักษาไว้ให้ดูง่ายๆ เลย

นวัตกรรมการรักษาและ “ยานอกบัญชี”

นี่คือจุดที่สำคัญมากค่ะ ประกันสังคมมักจะครอบคลุมยาในบัญชียาหลักแห่งชาติ ซึ่งเพียงพอสำหรับการรักษาพื้นฐาน แต่ถ้าคุณโชคร้ายเจอโรคร้ายแรงที่ต้องใช้ยาพุ่งเป้า (Targeted Therapy) หรือนวัตกรรมการรักษาใหม่ๆ ที่มีประสิทธิภาพสูงกว่า ผลข้างเคียงน้อยกว่า ยาเหล่านี้มักจะเป็น “ยานอกบัญชี” ที่เราต้องจ่ายเองทั้งหมด

การมีประกันสุขภาพแบบ “เหมาจ่าย” จะช่วยปิดรอยรั่วตรงนี้ เพราะบริษัทประกันจะรับผิดชอบค่ารักษาตามจริง (ภายใต้ปีวงเงินที่กำหนด) ทำให้คุณเข้าถึงเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่ดีที่สุดได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องบิลค่ารักษาตอนออกจากโรงพยาบาลค่ะ

เลือก “หมอ” และ “โรงพยาบาล” ได้ตามใจ

สิทธิประกันสังคมผูกติดกับโรงพยาบาลที่เราเลือกไว้ ซึ่งบางครั้งอาจจะไม่ใช่โรงพยาบาลที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะทางในโรคที่เราเป็น หรือบางทีเราอาจจะอยากได้ Second Opinion (ความเห็นที่สอง) จากหมอเก่งๆ ในโรงพยาบาลอื่น

การมีประกันสุขภาพส่วนตัวทำให้คุณมีอิสระ 100% ในการเลือกสถานพยาบาลที่คุณมั่นใจ ไม่ว่าจะเป็นโรงพยาบาลเครือชั้นนำ หรือหมอเฉพาะทางที่เก่งที่สุดในด้านนั้นๆ

ตัวช่วยวางแผนภาษีที่ “ได้กำไร” ตั้งแต่วันแรก

สำหรับพวกเราชาวออฟฟิศ การลดหย่อนภาษีคือสวรรค์ค่ะ! เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามจริงสูงสุดถึง 25,000 บาท (และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท)

พูดง่ายๆ คือ คุณได้ทั้ง “ความคุ้มครอง” และ “เงินคืนภาษี” ในเวลาเดียวกัน เหมือนได้ส่วนลดค่าเบี้ยประกันไปในตัวเลยล่ะค่ะ

แนะนำทางเลือกใหม่: My Health Plus Double Care

ถ้าอ่านมาถึงตรงนี้แล้วรู้สึกว่า “เออ… ประกันสุขภาพก็น่าสนใจนะ แต่จะเลือกยังไงให้คุ้ม?”

ว่านขอแนะนำแผนที่ว่านประทับใจเป็นพิเศษ คือ My Health Plus Double Care ค่ะ ตัวนี้มีความพิเศษที่เหมาะกับคนออฟฟิศที่มีสวัสดิการอยู่แล้วแต่อยาก “อัปเกรด” ความอุ่นใจค่ะ

ทำไมต้อง Double Care?

1. Double Protection: ชื่อก็บอกอยู่แล้วค่ะว่าเบิ้ลความคุ้มครองให้ ในกรณีที่ตรวจพบโรคร้ายแรง วงเงินความคุ้มครองจะเพิ่มเป็น 2 เท่าทันที! (เช่น จาก 5 ล้าน เป็น 10 ล้าน) ช่วยให้คุณเข้าถึงการรักษาที่ดีที่สุดได้แบบหายห่วง
2. เติมเต็มส่วนที่ขาด: คุณสามารถเลือกแผนที่มีความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) เพื่อให้เบี้ยประกันถูกลง โดยใช้ประกันสังคมหรือประกันกลุ่มของออฟฟิศจ่ายส่วนแรกไปก่อน ส่วนที่เกินมา Double Care จัดการให้หมดค่ะ
3. ความคุ้มครองครอบคลุม: ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่าตัด ค่าหมอ ค่ายา หรือแม้แต่ค่าล้างไต เคมีบำบัด ก็ครอบคลุมแบบเหมาจ่าย

ลองเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่หน้า My Health Plus Double Care นะคะ ว่านเตรียมข้อมูลสรุปไว้ให้เข้าใจง่ายๆ แล้วค่ะ

บทสรุปจากใจ “ว่าน”

ประกันสังคมคือพื้นฐานที่ดีและจำเป็นต้องมีค่ะ แต่ประกันสุขภาพคือ “ตัวช่วย” ที่ทำให้ชีวิตพนักงานออฟฟิศอย่างเราไม่สะดุดเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน อย่าปล่อยให้เงินเก็บจากการทำงานหนักมาหลายปี ต้องหายไปกับค่ารักษาพยาบาลเพียงครั้งเดียวเลยนะคะ

การทำประกันสุขภาพตั้งแต่วันที่เรายัง “แข็งแรง” คือช่วงเวลาที่ดีที่สุด เพราะเบี้ยจะถูกและไม่ต้องกังวลเรื่องประวัติสุขภาพค่ะ

หากเพื่อนๆ ยังไม่แน่ใจว่าแผนไหนที่เหมาะกับเงินเดือนหรือไลฟ์สไตล์ของตัวเอง ลองแวะมาปรึกษาว่านหรือดูข้อมูลประกันสุขภาพที่ Maytapriya.me ได้ตลอดเวลาเลยนะคะ ว่านพร้อมเป็นเพื่อนคู่คิดเรื่องสุขภาพให้ทุกคนค่ะ

FAQ: คำถามที่พบบ่อยเรื่องประกันสุขภาพและประกันสังคม

Q: มีประกันกลุ่มของบริษัทอยู่แล้ว ยังต้องทำประกันสุขภาพส่วนตัวอีกไหม?

A: ประกันกลุ่มมักจะมีวงเงินจำกัด (เช่น ค่าห้อง 2,000-3,000 บาท) ซึ่งอาจไม่พอถ้าเข้าโรงพยาบาลเอกชน และที่สำคัญคือ ประกันกลุ่มจะ “หายไป” ทันทีที่คุณลาออกหรือเกษียณ การมีประกันส่วนตัวไว้จะช่วยคุ้มครองเราได้ต่อเนื่องยาวๆ ค่ะ

Q: ประกันสุขภาพเหมาจ่าย กับ แยกจ่าย แบบไหนดีกว่ากัน?

A: สำหรับยุคนี้ ว่านแนะนำ “เหมาจ่าย” ค่ะ เพราะค่ารักษาพยาบาลปัจจุบันแพงขึ้นมาก แบบแยกจ่ายมักจะมีเพดานแต่ละรายการที่ต่ำเกินไป ทำให้เราต้องจ่ายส่วนต่างเยอะ แต่แบบเหมาจ่ายจะยืดหยุ่นและครอบคลุมกว่ามาก

Q: เริ่มทำประกันสุขภาพตอนอายุเท่าไหร่ดีที่สุด?

A: เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ค่ะ เพราะเบี้ยประกันจะเพิ่มขึ้นตามอายุ และถ้าเรามีโรคประจำตัวก่อนทำประกัน บริษัทอาจจะไม่คุ้มครองโรคนั้นๆ ดังนั้นทำตอนที่ยังสุขภาพดีคือคุ้มที่สุดค่ะ

Q: My Health Plus Double Care คุ้มครองโรคร้ายแรงอะไรบ้าง?

A: ครอบคลุมกลุ่มโรคร้ายแรงหลักๆ เช่น มะเร็ง, หัวใจ, หลอดเลือดสมอง และอื่นๆ ซึ่งเมื่อตรวจเจอ ความคุ้มครองจะเพิ่มเป็น 2 เท่าทันทีเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาที่สูงขึ้นค่ะ

The post ทำไมต้องมีประกันสุขภาพ ไม่ใช่แค่ประกันสังคม 5 เหตุผลที่คนออฟฟิศต้องมีประกันสุขภาพเพิ่ม appeared first on MEMAYTAPRIYA.